КРЕДИТНЫЙ КАЛЬКУЛЯТОР ОНЛАЙН

Обратная связь

Расчет кредита Расчет с субсидией О сервисе О кредитах
Словарь банковских и финансовых терминов

О кредитах

Потребительские кредиты

Кредитование физических лиц чаще всего принимает форму кредита на потребительские нужды. Несмотря на сравнительно низкие суммы данных кредитов, они составляют львиную долю в общих размерах выдаваемых банками кредитов. Что такое кредит на потребительские нужды?

Кредит на потребительские нужды, или как его еще называют проще, потребительский кредит – это кредитование физических лиц с целью покупки необходимых товаров небольшой стоимости (обычно до 100000 тысяч рублей). Ситуация состоит в следующем. Вам не хватает 10000, 20000, 30000 рублей на покупку какой-либо мебели, бытовой техники, компьютера и т.д. В магазинах или салонах, где все это можно купить, вы можете увидеть за столиками различных представителей банков, которые предложат вам купить нужный товар в кредит.

В настоящее время банки, предоставляют возможность получения беспроцентного кредита на потребительские нужды, т.е. многие крупные магазины и салоны продают нужные товары потребителям в рассрочку без начисления каких-либо процентов.

Здесь возможно два варианта. Первый, когда покупатели выплачивают банку сумму кредита, а льготные (заниженные) проценты по кредиту погашает сам магазин. Второй вариант заключается в том, что проценты по кредиту могут быть уже заложены в стоимость товаров, после продажи, которых магазин перечисляет эти проценты банку. Естественно, что первый вариант предпочтительнее, поэтому, если представится такая возможность, выясните механизм погашения процентов по кредиту.

Помимо всего этого, уточните следующие важные моменты:

— если же предлагаемое банком кредитование на потребительские нужды предусматривает выплату процентов заемщиком, необходимо выяснить на какую сумму начисляются проценты: на всю сумму кредита или же на оставшуюся часть. Второй вариант, естественно, предпочтительнее;

— узнайте, есть ли возможность досрочного погашения кредита. Это одно из важных условий кредитования. Если такая возможность имеется, желательно уточнить каковы условия этого погашения. Бывают моменты, когда в случае досрочного погашения кредита приходится заплатить все проценты по обозначенному в договоре предполагаемому сроку кредита. Зачастую, некоторые банки берут комиссию за досрочное погашение кредита. В итоге, экономия от досрочного погашения может существенно снизится.

Необходимо узнать, в какой валюте выдается кредит (рубли, доллары, евро и т.д.). Ведь ситуация с курсом валют, может всегда поменяться, поэтому будьте внимательны и выбирайте приемлемые формы валют. К тому же необходимо учитывать, что размеры процентов напрямую зависят от выбранной валюты.


Кредит на машину

Кредит на машину — один из наиболее распространенных видов кредитования, о целесообразности которого рано или поздно задумывается каждый из нас. Автокредитование, также как и другие виды кредитов, позволяет сэкономить время и достичь желанной цели немедленно, именно тогда, когда нам это особенно необходимо, удобно и выгодно. Но наряду с этим кредит на машину, равно как и процедура получения и оформления, имеет свои особенности, характерные только для автокредитования.

Что такое кредит на машину?

Кредит на машину, или же автокредитование, один из самых распространенных видов кредитов в России. Кредиты на покупку автомобиля могут быть, как в форме классического автокредитования, так в форме «экспресс-кредита». Рассмотрим систему классического автокредитования. Данный вид автокредитования предусматривает стандартный набор условий получения кредита на машину: документы, сроки рассмотрения заявки, суммы первоначального взноса, процентные ставки и т.д.

Перечень необходимых документов на оформления кредита на машину, естественно, в зависимости от банка и выбранной программы автокредитования этот перечень может существенно различаться. Некоторые условия автокредитования подразумевают наличие только паспорта и водительских прав. В отдельных случаях необходимо предоставить нотариально заверенное согласие супруги/супруга на получение автокредита. Чем более дорогую машину вы собираетесь покупать в кредит, тем более увеличивается количество необходимых документов для процедуры рассмотрения заявки и оформления автокредита.

Кредит на машину очень дорогое удовольствие. Помимо самой суммы автокредита, которая достигает несколько сотен тысяч рублей, набегают немалые проценты. Прибавьте комиссию за «ведение ссудного счета», плату за автострахование. Необходимо быть в курсе даже самых мельчайших деталей и условий автокредитования. Знание этих условий поможет вам сэкономить значительные денежные средства.

Важный момент, на который вы должны обратить свое внимание это сумма первоначального взноса по кредиту, устанавливаемая банком-кредитором. Обычно это цифра составляет 20-30 % от суммы кредита. Существуют также программы, предусматривающие отсутствие первоначального взноса или же как в случае с экспресс-кредитованием, требующие 50 % первоначального платежа.

Сроки выплат по кредиту. Сроки выплаты по автокредиту зависят от выбранного банка, размера кредита, процентной ставки. В большинстве случаев кредит на авто предоставляется сроком от 1 года до 3 лет. Объясняется это тем, что большинство заемщиков не хотят обременять себя автокредитом на длительный срок и стараются скорее рассчитаться с банком. Также данные сроки предусматривают наиболее оптимальный для большинства людей процент по кредиту на авто.

Процентная ставка – это наиболее популярный критерий, по которому люди выбирают банк и программу автокредитования (но эксперты советуют обращать внимание на все условия автокредитования). Обычно она не превышает 16%, но современная тенденция говорит о том, что ставки по кредиту на авто постепенно будут снижаться и уже сейчас составляют 10-12%. Зависит от суммы и срока автокредита, но может и варьироваться в зависимости от уровня ежемесячного дохода заемщика, положительной кредитной историей, количества и качества предоставленных документов.

Зачастую некоторые банки требуют с клиента различные деньги на сопутствующие ежемесячные или единовременные расходы, такие как «введение ссудного счета» (ежемесячные платежи могут составлять до 2 % от суммы кредита), «наличный платеж за рассмотрение заявки». Лучшим вариантом для вас будет, если вы найдете и выберете банк, где не будет никаких дополнительных комиссий. Все что вы должны оплачивать, это проценты по автокредиту.

Многие банки требуют обязательного страхования автомобиля или жизни заемщика. Вам необходимо застраховать машину на случай угона, ущерба и еще дополнительно получить страховку автогражданской ответственности. Стоимость страховки может входить в стоимость автокредита, зачем вычитаться из него или же вам придется заплатить из собственных средств. Обычно банки сотрудничают с определенными страховыми компаниями, куда и направляют своего клиента-заемщика. Обычно автомобиль требуют застраховать перед заключением договора залога и перед выдачей кредита. Некоторые кредиторы могут дополнительно потребовать обязательное страхование жизни заемщика на сумму кредита с процентами. Помимо этого нужно помнить про расходы для постановки машины на учет в ГИБДД, которые тоже необходимо заплатить заемщику.


Ипотечный кредит

Итак, что такое ипотека? Проще говоря – это способ приобретения жилья в кредит с первоначальным взносом, который может составлять от 5 до 30% от стоимости жилья, в зависимости от условий данной ипотечной программы. Причем это жилье оформляется в качестве залога ипотечной сделки. В случае если семья становится неплатежеспособной по какой-либо причине, банк имеет право продать собственность и выручить из него необходимую сумму для погашения долга заемщика. Главная особенность ипотечного кредитования — это постоянные ежемесячные своевременные платежи по ипотечному кредиту.

Ипотечное кредитование подразумевает выдачу кредита на приобретение жилья под залог приобретаемой недвижимости. Сколько людей, столько мнений. Поэтому зачастую, когда речь заходит об ипотечных кредитах молодым семьям возникает много противоречивых разговоров. Кто говорит, что это «кабала» на всю жизнь и не зачем себя обременять столь ответственным грузом. Тем более собственность оформляется в качестве залога, и в случае чего банк отберет жилье в свою пользу. Однако никто спорить не будет, что на сегодняшний день это единственный шанс и цивилизованный путь приобретения жилья.

Попробуем объективно взглянуть на особенности современной ипотеки и привести конкретные аргументы в пользу достоинств или недостатков ипотечного кредитования.

Главным неоспоримым плюсом ипотеки является возможность сразу же въехать в купленную квартиру и пользоваться ей уже сейчас, жить в ней в период погашения кредита. Многие люди, не имеющие собственного жилья, только лишь мечтают об этом. Особо нужен ипотечный кредит молодым семьям как никому другому, поскольку молодые супруги только начинают совместную жизнь и не имеют достаточных средств, чтобы купить сразу квартиру. Накопить необходимую сумму не так просто, так повседневные расходы (а если у молодой семьи есть еще и маленькие дети) составляют значительную часть от семейных доходов. Даже если молодая семья и начнет копить деньги, то впоследствии за годы накопления в результате инфляции деньги могут значительно обесцениться. В связи с вышеперечисленными фактами ипотечный кредит молодым семьям будет наилучшим решением острого жилищного вопроса; в конце концов, если вы имеете жилье, вы можете получить практически бесплатно второе и обеспечить жильем своих будущих детей или внуков. Для этого достаточно заключить договор ипотечного кредитования, купить квартиру, сдать ее в наем (с разрешения банка), извлекать из этого деньги, которыми можно погашать кредит. Если же вы будете дополнительно погашать кредит за счет своих заработанных средств (скажем за счет зарплаты, каких-либо дополнительных доходов), то можете досрочно погасить кредит.Собственное жилье для любого человека, вкратце это залог стабильности, спокойствия, уверенности в завтрашнем дне, это база для построения семьи, карьеры, бизнеса и т.д.

Очень большая переплата по кредиту, зачастую в итоге из-за высоких процентов и длительного срока кредитования квартира обходится чуть ли не в два раза дороже, чем если бы вы купили ее сразу же; дополнительные расходы по кредиту: комиссии за рассмотрение кредитной заявки за открытие или ведение ссудного счета, оценка предмета залога, услуги нотариуса, регистрация документов на жилье, страхование недвижимого имущества;. хорошее материальное положение заемщика (доходы должны в полтора раза превышать расходы с учетом ежемесячных платежей по кредиту); необходимость привлечения родственников, поручителей; развитие стрессов, нервных срывов и т.д. в виду психологических проблем, связанных с «жизнью в долг».

Необходимо оценивать плюсы, минусы ипотеки и решайте для себя, стоит ли воспользоваться ипотечным кредитованием или нет.


Досрочное погашение

В соответствии с правовыми актами с 2011 года появилось право текущие кредиты закрывать раньше срока. Ранее кредиторы часто создавали препятствия заемщикам: создавали комиссии, ограничения платежей, просили уведомления и накладывали штрафы.

Досрочно выплатить всегда выгодно заемщику, поскольку приводит к снижению основной задолженности. Создан специальный алгоритм по которому вычисляется вознаграждение в виде процентов по займу, с включением его в общую оставшуюся задолженность. С уменьшением суммы долга, меньше становится начисление процента.

При аннуитете (равными суммами) выплачивать раньше срока выгодно.

Чем быстрее вносится платеж ранее срока, тем выше экономичность на процентных начислениях.

Существуют частичное и полное погашение. Варианты при частичном погашении:

— если списание во время очередного платежа, на счете необходимо существование средств на очередной платеж и на гашение досрочно;

— досрочная выплата вносится не в соответствии с графиком, тогда сокращается размер кредита сразу и размер ежемесячных списаний пересчитывается.

Полное погашение - когда заемщик вносит платеж, равный остатку долга и начисленные за текущий месяц проценты. Это можно посмотреть на графике платежей и запланировать, сумму на счете.

При полном закрытии кредита досрочно, необходимо взять в кредитной организации, где оформлялся кредит соответствующую справку, чтобы банк в будущем неожиданно не вспомнил, что у вас не выплачен 1 рубль и не стал начислять на него проценты.

Погашение ранее срока напрямую зависит от условий кредитного договора, чаще они следующие:

— уведомление заемщиком о платеже ранее срока (обычно не ранее двух недель, но некоторые банки разрешают гасить в любое время и без предупреждения);

— в день оплаты кредита или в любой другой день (в соответствии с условиями договора) вносится на счет нужная сумма;

— оформление заявление на досрочное погашение;

— ожидание списания средств с получением обновленного графика платежей или справку о закрытии кредитного договора.

У каждой кредитной организации свои условия досрочного погашения. У одних условие - наличие на счете нужной суммы путем ввода средств через банкомат, а другие требуют внесение через кассу.

Более развитые банки предусмотрели досрочное гашение кредита в режиме онлайн, без посещения банка и подачи заявления.

Другие кредитные организации предусмотрели досрочное погашение через банкомат, при условии, что средства списываются с карты.

При проведении расчетов выходит, что выгоднее не снижение сумм платежей, а уменьшение срока действия договора.

Также в некоторых случаях банки устанавливают ограничения, такие как:

— определенный день списания;

— минимальный платеж – обычно равен ежемесячному платежу;

— метод внесения суммы для списания и т. д.

Незаконным является то, что если в кредитном договоре указаны комиссии или штрафы за выплату кредита ранее срока.

© 2017 Кредитный калькулятор онлайн Яндекс.Метрика